Na czym polega faktoring? Proste wyjaśnienie usługi, która poprawia płynność finansową firm
Faktoring to coraz popularniejsze narzędzie finansowe, z którego korzystają zarówno małe, jak i średnie przedsiębiorstwa. Dzięki niemu firmy mogą szybko odzyskać środki zamrożone w niezapłaconych fakturach i utrzymać płynność finansową bez zaciągania klasycznych pożyczek. W tym artykule wyjaśniamy, na czym polega faktoring, jakie są jego rodzaje oraz kiedy warto z niego skorzystać.
Co to jest faktoring?
Faktoring to usługa finansowa polegająca na wykupie przez firmę faktoringową (faktora) nieprzeterminowanych należności od przedsiębiorstwa (faktoranta), które wystawia faktury z odroczonym terminem płatności. Innymi słowy, przedsiębiorca otrzymuje pieniądze za wystawioną fakturę niemal od razu, bez czekania na płatność od kontrahenta.
To rozwiązanie szczególnie przydatne w branżach, gdzie standardem są faktury z terminem 30, 60, a nawet 90 dni. Faktoring pozwala firmom odzyskać dostęp do gotówki niemal natychmiast po wystawieniu faktury.
Jak działa faktoring? Krok po kroku
- Firma wystawia fakturę z odroczonym terminem płatności (np. 30 dni).
- Faktura trafia do faktora – firmy faktoringowej.
- Faktor wypłaca środki – zazwyczaj od 80% do 100% wartości faktury.
- Kontrahent płaci należność bezpośrednio faktorowi w ustalonym terminie.
- Po otrzymaniu zapłaty od kontrahenta, faktor przekazuje ewentualną pozostałą kwotę faktorantowi (pomniejszoną o prowizję za usługę).
Rodzaje faktoringu
W zależności od potrzeb firmy i poziomu ryzyka, wyróżniamy kilka głównych rodzajów faktoringu:
✅ Faktoring pełny (bez regresu)
Faktor przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności kontrahenta. Jeśli klient nie zapłaci faktury, to firma faktoringowa ponosi konsekwencje. To rozwiązanie dla firm, które chcą się zabezpieczyć przed ryzykiem braku zapłaty.
✅ Faktoring niepełny (z regresem)
Faktor wypłaca środki z faktury, ale jeśli kontrahent nie ureguluje należności, faktorant musi zwrócić wypłaconą kwotę. Ta forma faktoringu jest tańsza, ale wymaga dobrej oceny wiarygodności klientów.
✅ Faktoring cichy
Kontrahent nie wie, że dana faktura została przekazana faktorowi. Cała komunikacja finansowa odbywa się bez jego udziału. Taki model sprawdza się, gdy firma nie chce ujawniać korzystania z usług faktoringowych.
✅ Faktoring odwrotny
Odwrotna forma faktoringu – to firma opłaca swoje zobowiązania (np. faktury zakupowe) za pośrednictwem faktora. Umożliwia to wydłużenie terminów płatności wobec dostawców.
Dlaczego warto korzystać z faktoringu?
Faktoring ma wiele zalet, które czynią go atrakcyjnym rozwiązaniem dla przedsiębiorców:
- Poprawa płynności finansowej – szybki dostęp do gotówki bez konieczności oczekiwania na płatność od kontrahenta.
- Brak konieczności zaciągania kredytów – faktoring nie obciąża zdolności kredytowej firmy.
- Weryfikacja kontrahentów – firmy faktoringowe często analizują ryzyko, co pomaga uniknąć współpracy z nierzetelnymi klientami.
- Oszczędność czasu – faktor może przejąć część obowiązków związanych z monitorowaniem płatności.
- Rozwój firmy – większy obrót gotówki umożliwia inwestycje i realizację większych zamówień.
Dla kogo jest faktoring?
Z faktoringu może skorzystać niemal każda firma, która wystawia faktury z odroczonym terminem płatności. Szczególnie korzystny jest dla:
- firm transportowych,
- hurtowni i dystrybutorów,
- producentów,
- firm budowlanych,
- agencji pracy tymczasowej,
- przedsiębiorstw świadczących usługi B2B.
Podsumowanie
Faktoring to elastyczne i bezpieczne narzędzie finansowe, które realnie wspiera firmy w zarządzaniu przepływami pieniężnymi. Umożliwia rozwój biznesu bez zaciągania kredytów i pozwala skoncentrować się na tym, co najważniejsze — prowadzeniu działalności.
Jeśli Twoja firma wystawia faktury z odroczonym terminem płatności i potrzebuje szybkiego dostępu do gotówki — faktoring może być idealnym rozwiązaniem.
Chcesz wiedzieć więcej lub sprawdzić, czy faktoring sprawdzi się w Twoim biznesie? Skontaktuj się z nami — przygotujemy ofertę dopasowaną do Twoich potrzeb.